Докато американките банки се чудят дали няма да ги сполети нова системна криза след краха на "Силикон вели банк" - Ес Ви Би (Silicon Valley Bank - SVB), пазарът на криптовалути преминава през поредните сътресения, а България се лута по пътя си към еврозоната, на еврото може би също предстои да направи решаваща стъпка, пише БТА.
Европейската централна банка (ЕЦБ) продължава тихо да работи по проекта за дигитално евро, както показа презентацията, изнесена преди дни от Фабио Панета, член на Изпълнителния съвет на банката, пред Европейската банкова федерация. Макар и без конкретни детайли, той очерта основните параметри на проекта, с който ЕЦБ се стреми да не изостане от еволюцията на технологиите и парите.
Разбирането ни за това какво са парите и как те функционират се променя непрекъснато заедно с човешкото общество от времената, когато сме използвали като разменно средство мидени черупки и изглежда следващата стъпка са т. нар. дигитални валути на централните банки (CBDC). Към момента 114 страни, които представляват над 95 процента от световния брутен вътрешен продукст (БВП), проучват идеята за подобен инструмент, а 11 държави вече са в напреднала фаза на процеса. Великобритания представи планове за дигитална лира, в Швеция тече пилотният проект "e-krona", а Китай е начело с цифровия юан, който е в обращение от 2020 г. и се изпробва в реалния живот.
За Европа необходимостта от дигиталното евро се обуславя от търсенето на финансова стабилност, максимално улесняване транзакците за физическите лица и бизнеса, и не на последно място - от изостването ѝ във финансовите технологии и платежните системи, притисната от американски и китайски гиганти като "Мастъркард" (Mastercard), "ПейПал" (PayPal), "АлиПей" (AliPay) и "ЮниънПей" (UnionPay).
"Навлизането на големите технологични компании на пазара на електронни плащания увеличава риска от пазарна доминация и зависимост от чуждестранни платежни технологии, което ще има последици за стратегическата автономия на Европа", каза през ноември миналата година президентът на ЕЦБ Кристин Лагард.
Така че какво точно ще представлява дигиталното евро, ще измести ли парите в брой и изобщо жизнеспособен ли е този проект?
Между биткойна и банковия превод
Дигиталното евро би трябвало да комбинира технологията на блокчейна, която е в основата на криптовалутите, и стабилността на централните банки, за да даде възможност за лесни, бързи и надеждни електронни плащания, независимо в коя точка на еврозоната се извършват те и от характера на трансакцията.
Този вид валути могат да се използват по същия начин като парите в брой - имате нужда само от дигитален порфейл (какъвто се използва и при криптовалутите), за да плащате с тях стоки и услуги или просто да ги предоставите на някой друг, също както връчвате банкнота. Разликата с електронните плащания, които правим в момента, е, че за да работите с дигитална валута, не е нужно да имате банкова сметка и съответно - да плащате свързаните с нея такси за обслужване, превод и др. По този начин дигиталното евро би трябвало значително да намали разходите за електронни плащания както за физически лица, така и за предприятия.
Не се предвижда обаче то да замени банкнотите и монетите в обращение, а по-скоро да ги "допълни".
Същевременно, за разлика от криптовалутите, зад които не стои централна банка и чиито курсове често са подложени на силни колебания, дигиталното евро би трябвало да предлага стабилност и сигурност, тъй като ще се управлява от ЕЦБ, която и ще гарантира юридическата му сила като разплащателно средство.
Основен аргумент в полза на цифровото евро е, че то ще осигури на гражданите особено сигурни пари на централната банка, с каквито сега те разполагат под формата на пари в брой.
Рисковете
Именно пряката връзка между потребителите и централната банка за електронни плащания обаче е това, което буди тревога. За да направите електронно плащане сега, трябва да имате депозирани пари в някоя търговска банка, които в балансите ѝ са заведени като актив. Прескачането на търговските банки означава, че депозитите, с които те разполагат, ще намалеят, ликвидността им може да се окаже недостатъчна и неминуемо ще се отрази на възможностите им да отпускат кредити.
Затова се обсъжда притежаването на дигитални евра да бъде ограчено, например до таван от 3000 евро (за сравнение, за тавана на електронната британска лира се споменава сума между 10 000 и 20 000 лири). Това означава, че всеки ще може да притежава не повече от тази сума в електронен вид (съотношението дигитално евро към "традиционно" евро ще бъде 1:1) и всичко над нея автоматично ще се трансформира в пари по сметка.
Проучване на германската браншова организация Бе Ве Ер (BVR) сред 700 по-малки банки, цитирано от в. "Ханделсблат", обаче установява, че този таван би причинил сериозни неприятности в банковия сектор. Според допитването при този праг сред 714-те анкетирани банки само 56 ще успеят да спазят изискванията на регулаторните органи за ликвидни буфери. Засегнатите банки в отговор ще трябва или да попълнят ликвидността си по други начини, например като се опитат да привлекат повече депозити, предлагайки по-високи лихви и по-благоприятни условия, или да ограничат отпускането на кредити. Това би се отразило както на потребителите, така и на икономиката като цяло, тъй като лихвите по кредитите ще се вдигнат. Повишението ще засегне най-остро по-малките компании, за които набирането на средства от капиталовия пазар чрез емитиране на облигации не е лесно.
Затова банките призовават за доста по-нисък праг за притежанието на дигитални евра - около 500 евро, което на практика изключва възможността за по-големи покупки или корпоративни трансфери.
Изчисленията на Бе Ве Ер са първата конкретна оценка за възможните последици от въвеждането на дигиталното евро за банковата система. Те засилват дебата до каква степен дигиталните пари на централните банки всъщност биха застрашили банковата система, вместо да осигурят стабилност.
Все пак, според някои експерти, този сценарий е преувеличен. Той предполага, че всички активни клиенти на банките имат по 3000 евро в сметките си. Мнозина се съмняват, че това е така, както и че всички клиенти ще проявят интерес към дигиталното евро. Според проучвания на ЕЦБ потребителите по-скоро биха предпочели да не държат непрекъснато дигиталния си портфейл пълен, а да го заредят веднъж, например в началото на месеца, след което постепенно да използват парите.
Освен това, посочва в презентацията си Панета, дори при дигиталното евро ще има нужда от посредници като банки или платежни платформи, които да поддържат дигиталните портфейли или да издават карти за клиентите, които искат да използват дигиталната валута, но нямат смартфон. А това няма да бъде безвъзмездно, макар че самото прехвърляне на "физическо" в дигитално евро ще бъде безплатно.
Друга сфера на риск са защитата на данните и неприкосновеността на личния живот, предупреждава европейската онлайн банка Ен26 (N26) в блога си.
Някои критици на планираната система се опасяват, че цифровите пари ще загубят едно от най-големите предимства на истинските пари, а именно анонимността при плащане. Макар че проследяването на плащанията с цифровото евро в реално време би помогнало в борбата с изпирането на пари, то би могло също така да ограничи и неприкосновеността на личния живот на потребителите, въпреки че ЕЦБ уверява, че няма да има достъп до личните данни на потребителите.
Немалък риск е и сигурността на събираните данни.
Какво предстои?
При представянето на проекта Лагард обяви прогноза, че ще можем да плащаме с дигиталното евро след около пет години. Двугодишният етап на проучване започна през октомври 2021 г., а през октомври 2023 г. Европейската комисия, Европарламентът и други регулаторни органи ще решат дали цифровата валута наистина трябва да бъде въведена. Ако решението е положително, европейското законодателство трябва да бъде съответно адаптирано, преди ЕЦБ да може окончателно да задейства проекта, за което са предвидени още три години.
Напиши коментар:
КОМЕНТАРИ КЪМ СТАТИЯТА
1 Обуславя се от
Коментиран от #32
13:35 13.03.2023
2 Делю Хайдутин
Коментиран от #26
13:35 13.03.2023
3 ????
13:37 13.03.2023
4 🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️
Втора банка в Доларовия рай хлопна кепенците, ако още не сте разбрали....
Коментиран от #5
13:38 13.03.2023
5 Опулен
До коментар #4 от "🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️":
Искаш да кажеш че има и други банки?Коментиран от #18, #21
13:38 13.03.2023
6 \\\\\
13:38 13.03.2023
7 Тихо, тихо и….
13:39 13.03.2023
8 Този коментар е премахнат от модератор.
9 е то
13:39 13.03.2023
10 Не тихо
13:40 13.03.2023
11 🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️
Имате
1 000 000
във виртуална валута -щрак и вече имате
0 000 000,00 ❗❗❗❗❗
Коментиран от #15
13:41 13.03.2023
12 Кратун
13:43 13.03.2023
13 Ало, ало...
13:43 13.03.2023
14 Вирус
13:43 13.03.2023
15 и само
До коментар #11 от "🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️":
с едно щракане по клавиатурата и си "печатат" колкото искат без никакви разходи за хартия и т.н.Коментиран от #24
13:43 13.03.2023
16 Ужас безкрай
Коментиран от #19
13:43 13.03.2023
17 Объркано Атлантиче
Всеки път прилагат една и съща схема! Първо е морковът, след това, тоягата!
Планът им да премахнат парите в брой не е от вчера, той е подготвян с години. Първо пуснаха кредитните и дебитни карти, за да свикнете с тях и това невероятно "удобство" да не носите пари в брои.
Дигиталните пари ще бъдат края на малкото свобода и независимост, които са ни останали. Когато изчезнат парите в брой, те не само ще знаят какво, кога и колко сте купили, кой колко ви е платил за услуга или колко пари сте взели като сте продали стария си телефон например (тоест всека ваша пара ще бъде обложена), а ще могат във всеки едни момент да ви блокират достъпа до "парите" или просто да ви занулят - с едно натискане на бутан в компютъра.
Ще бъде елементарно лесно да ви контролират и да изключват от системата всеки, който не спазва всички правила, които те измислят, без значение колко са абсурдни, например всички, които са си позволили да критикуват правителството във фейсбук или всички, които не са си сложили поредната инжекция или не им е ъпедейтнат бустера. Ако това се случи, вие вече няма да сте господар на живота си!
Замислете се, навреме!
Коментиран от #28, #45
13:45 13.03.2023
18 Да бе
До коментар #5 от "Опулен":
Втора банка в САЩ фалира. Също така клона на SVB в Лондон също свали кепенците13:45 13.03.2023
19 Делю Хайдутин
До коментар #16 от "Ужас безкрай":
Изкуствения интелект не взима подкупи а наркотиците са вече легални.Коментиран от #23
13:47 13.03.2023
20 Псевдоним
13:47 13.03.2023
21 🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️
До коментар #5 от "Опулен":
"Държавните регулатори в САЩ затвориха базираната в Ню Йорк банка „Сигничър” в неделя...."13:48 13.03.2023
22 Ужас безкрай
Коментиран от #29, #34
13:50 13.03.2023
23 Ужас безкрай
До коментар #19 от "Делю Хайдутин":
Принципно си прав,но ти къде го видя този изкуствен интелект в българската администрация. Те дори имат сериозен дефицит на естествен такъв.13:53 13.03.2023
24 🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️
До коментар #15 от "и само":
Т ще си ги "печатат" ....проблемът е , че ние няма да можем да си "печатаме", а още по-лошото е че няма да можем да ползваме и тези които имаме , ако ти се е случвало вече - отиваш някъде и хоп
"Вашата карта е НЕвалидна" .....
13:53 13.03.2023
25 Хахаха
13:55 13.03.2023
26 Не само
До коментар #2 от "Делю Хайдутин":
Дори няма да е нужно да се бунтуваш.Примерно отиваш да заредиш бензин на бензиностанцията и ти казват не може да платиш, защото въглеродният ти отпечатък за месеца е изчерпан. Много цапаш планетата. Ела другия месец пак.
Пълен контрол над стадото.
13:55 13.03.2023
27 Про митак
13:56 13.03.2023
28 🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️
До коментар #17 от "Объркано Атлантиче":
🤔 " Дилъри на време" мисля се казваше филмът 🤔13:56 13.03.2023
29 🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️
До коментар #22 от "Ужас безкрай":
Ами чукни в гугъл на кое място си според Форбс и готово❗Аз вчера бях някъде към
6 543 210 999 -то 😉😉
Коментиран от #43
14:03 13.03.2023
30 В Русия
се въвежда "дигитална рубла"!
Коментиран от #36
14:09 13.03.2023
31 Мммда
14:10 13.03.2023
32 Аналогия
До коментар #1 от "Обуславя се от":
Прангите на електроното робство бавно но сигурно се затягат докато хората улисани в ежедневие и проблеми не забелязват какво им е замислено и как бавно и сигурно им го налагат - и всичко това все с мантрата, че е за доброто и за улеснението на хората. Помните ли електронните сертификати? Електронизацията трябва да бъде доброволна и паралелна/дублирана от аналогови инструменти. Повечето хора нямаме необходимите знания и умения да можем да докажем електронно зловредно действие и грешка на системата. На 31.12.2022 и на 01.01.2023 г. системата на ДСК не работеше, въпреки, че имах пари не можех да си купя лекарства, бензин, да бъда прегледан от лекар и каквото и да е друго. А когато всичко е цифрово ?14:10 13.03.2023
33 Тони
14:12 13.03.2023
34 Друс Уилис
До коментар #22 от "Ужас безкрай":
невежеството е блаженство, само това те спасява да не осъзнаеш какъв ужас те грозиКоментиран от #42
14:12 13.03.2023
35 Не на цифровия рай(х)!
14:17 13.03.2023
36 Вярно е
До коментар #30 от "В Русия":
Въпреки че путинфилите (това не са русофили) ще се изприщят, евреите Путин и Набиулина им даденаха вече електорнния хомот по китайски модел на всички овчици в РФ.14:19 13.03.2023
37 ИМА СПАСЕНИЕ!
ДА СИ ПРОДЪЛЖИМ ДА СИ ЕМИТИРАМЕ САМО НАШИ "НОРМАЛНИ" ПАРИ И БАНКНОТИ! ЛЕВОВЕТЕ!
ПЪК ВСИЧКИ ДРУГИ ПО СВЕТА, АКО ИСКАТ, НЕКА СЕ ДАВЯТ! НО, трябва да си разработим пак наши производства, за почти всичко... Те ще ни принуждават, даже и на сила, да станем като тях - в диктатура да живеем и умираме от принудителни "лекства"! И след "цифровите пари", единствената съпротива е да се застреляш сам...
Вече всеки е напълно ЗАВИСИМ, ЗАВИНАГИ!!! Спират ти "парите" и даже нямаш вече къщи, имоти, коли... Как? Ами като НЕ МОЖЕШ ДА ПЛАТИШ ДАНАЦИТЕ ИМ???
Да оставим, че ще те оставят "без пари" да умреш от глад, много преди да загубиш всичко в тяхната система! Представи си ден, в който нямаш нито една стотинка? А съвсем скоро, банковата сметка ще е също лична карта, ЕГН, шофьорска книжка... Е, без паспорт, за къде си? Даже не можеш да кажеш или докажеш, кой си???
14:19 13.03.2023
38 традиция
14:22 13.03.2023
39 Всичките фили и фоби
РАЗБЕРЕТЕ ЕДНО: НИЕ СМЕ ЗАЕДНО СЕГА!
АКО ДОПУСНЕМ В БЪЛГАРИЯ ДА СЕ ВЪВЕДАТ "ЦИФРОВИТЕ ПАРИ" ЗА НАЦИОНАЛНО ПЛАЖНО СРЕДСТВО, ТО ВЕЧЕ СМЕ В ТОТАЛНАТА ДИКТАТУРА!
И НЯМА ИЗМЪКВАНЕ ЗА НИКОГО ОТ НАС!
ДАЙТЕ ДА СЕ ОБЕДИНИМ И ДА НЕ ДОПУСНАМ ЦИФРОВАТА ДИКТАТУРА, ПОНЕ В БЪЛГАРИЯ, ДА СМЕ СВОБОДНИ!!!
Коментиран от #40
14:25 13.03.2023
40 Поправка
До коментар #39 от "Всичките фили и фоби":
"национална валута". Не е както горе "плажно средство"! Телефона не е за "дебели кебачета", пръсти..." :)14:27 13.03.2023
41 Eдин
14:37 13.03.2023
42 Ужас безкрай
До коментар #34 от "Друс Уилис":
Къде видя връзка между присмех и невежество? Не се чувствай засегнат. Няма нищо срамно.14:42 13.03.2023
43 Ужас безкрай
До коментар #29 от "🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️":
Честито! Не се тревожи. Контрола няма да стигне до теб...Коментиран от #44
14:46 13.03.2023
44 🇧🇬 Б А Й Х @ Й ‼️
До коментар #43 от "Ужас безкрай":
Къде видя да се тревожи 🤔🤔🤔15:44 13.03.2023
45 тая
До коментар #17 от "Объркано Атлантиче":
Дано да те разберат,че като гледам какъв материал има.....майка плаче18:36 13.03.2023
46 Оня
23:18 13.03.2023
47 Този коментар е премахнат от модератор.