Петко Димитров е управител на Кредит Мап. Една от най – бързо развиващите се компании в областта на кредитните консултации.
Завършил е УНСС със специалност счетоводство. Има близо 10 годишен опит в областта на банковото дело и по - специално в сегмента на кредитирането.
Здравейте ,г-н Димитров, преди два дни БНБ излезна със съобщение, че затягат кредитирането в сегмента на жилищните кредити! В какво се изразяват промените и как това ще повлияе на хората, които тепърва искат да изтеглят кредит за нов дом?
- Здравейте, броени часове след изнесената информация от БНБ се запознах подробно и с приложения доклад на сайта на регулатора. Анализирах го обстойно и мога да побързам да успокоя хората, че тук не става дума за мерки на въздействие, които да се отразят пряко на крайния потребител. Новото всъщност е, че БНБ създава механизъм за наблюдение и отчетност, с който цели да предотврати натрупване на рискове в системата. От централаната банка декларират, че ще предприемат последващи надзорни действия при необходимост, въз основа на резултатите от нововъведената оценка на риска.
Какво доведе до тези промени според вас? Прегрява ли пазарът на недвижими имоти, респективно и този на жилищните кредити?
- Тази промяна в отчтетността идва след анализ на цифрите за първото тримесечие. Там се наблюдава много леко покачване на някои от основните показатели като „Съотношения между размера на кредита и стойността на обезпечението при отпускане“, където се измерва увеличение с 1% от средно от 73% на 74%, или казано най – опростено, това е процентът, който банката отпуска на кредитполучателя на база пазарната оценка на имота.
Наблюдава се, че дълговата тежест през първото тримесечие на 2024 г. се разпределя средно за 25.2 години, което представлява увеличение спрямо 2022 г., когато средният матуритет на новопоетите задължения е бил 24.3 години. Тук е важно да отбележим, че и цените на имотите порастнаха през последните години, което кара кредитполучателите да разсрочват максимално жилищните си кредити, за да имат по – нисък месечен разход за обслужването на задължението си.
Що се отнася до показателя за „съотношение между размера на текущите плащания във връзка с обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателя при отпускане“, - измерващо способността на кредитополучателите да обслужват задълженията си, се подобрява плавно през 2022 г., 2023 г. и първото тримесечие на 2024г., което се дължи на ръста на доходите през последните години в страната.
Нормално е на фона на растящия обем на кредита, когато се покачат два от основните показатели за риск, макар и минимално, регулаторния орган да даде индикация към търговските банки, което в случая става, чрез промяна в начина на отчитане.
По повод твърдението за прегряване на пазара, моето мнение, е че в голямата си част на пазара участниците са хора, които имат нужда от закупуване на имот, или такива, които искат да закупят по - голям или по - нов такъв. Спекулативните сделки доста намаляха през последната година, което е индикация за стабилност на пазара. Да не забравяме, че и банките държат рекордно ниски лихви по ипотечните кредити, което също допринася за динамиката в сектора.
Как виждате ситуацуята с постоянно растящия обем на жилищните креидити? Това не е ли предпоставка за проблеми в банковата система в последствие.
- Безспорно обемите на новоотпуснатите кредити доста нарасна през последните години, за това даде отражение и сериозното покачване на цените на имотите. Въпреки повишената активност на кредитния пазар, секторът на домакинствата в България продължава да се характеризира с относително ниска задлъжнялост. Към края на 2023 г. общите задължения на домакинствата по кредити възлизат на 23.7% от БВП едно от най-ниските равнища на съотношението „кредити за домакинствата/БВП“ сред страните от ЕС, където средното е над 40%. Също така банките кредитират изключително отговорно като не правят компромис с основните си изисквания, което дава спокойствие, че дори и при покачване на лихвите на текущи кредити, то те ще продължат да се обслужват безпроблемно. Статиската показва, че едва около 1,5% от всички отпуснати жилищни кредити са с просрочени плащания, което е доста ниско като процент и говори за добре преценен риск от страна на търговските банки.
Какво да очакваме относно лихвите, от няколко години се говори, че идва епохата на по - високите лихви?
Затягането на паричната политика в еврозоната се отрази относително слабо и бавно, особено в сегмента на домакинствата. При ценообразуването на жилищните кредити преобладаващата част от банките използват референтни индекси, базирани на лихвените проценти по депозитите, които се запазват на ниски равнища в условията на висока ликвидност в банковия сектор. На база тези обстоятелства скоро не се очаква сериозно покачване на лихвите за вече изтеглените кредити. Лично мое мнение е, че в края на годината банките ще отпускат кредити за нови клиенти на една идея по - високи лихви, но няма да е нищо драматично. Очаквам лихвите да са в диапазона 2.5% до 3.0%. Разбира се, не мога да се ангажирам с точна прогноза.
Подробна статистика за средните цени на имоти в България по градове и квартали може да видите ТУК
Напиши коментар:
КОМЕНТАРИ КЪМ СТАТИЯТА
1 И само готова храна по тел
взимайте
веднъж се живее
и да е по Американски...
17:31 22.05.2024
2 “Кредит Маркет” ООД
Коментиран от #4, #11
17:45 22.05.2024
3 знаещ
Коментиран от #13, #14, #23
18:05 22.05.2024
4 Балъче си
До коментар #2 от "“Кредит Маркет” ООД":
кочо,ако си шаран на арматурна пръчка ше те хванат,не на кукичка ха ха18:06 22.05.2024
5 Този коментар е премахнат от модератор.
6 БгТопИдиот🇧🇬
Почваме стригането и щавенето.
инфо:Франкфурт бан(Д)к
19:08 22.05.2024
7 Петко Димитров
19:20 22.05.2024
8 Аз Кочо
Когато титаник потъва оркестъра свири лек и протяжен валс.
Господа писачи,
Факта че БНБ ограничава кредитирането означава че тя признава че има проблем= балон.
Иначе защо тя ще взима такива мерки?
Ако кредитирането продължи с тези темпове БНБ ще затегне още колана.
Коментиран от #15
19:28 22.05.2024
9 абсурдистан
Коментиран от #12
19:51 22.05.2024
10 БНБ
Не слагай тигана, рибата все още е в морето! И май там ще си и остане, защото вече се осъзна, нищо, че е риба!
21:16 22.05.2024
11 И що така бе, брато?
До коментар #2 от "“Кредит Маркет” ООД":
Щото дава кредити на голтаци ли? И на всичко отгоре, с цялата си наглост, иска и да ги връщат?Коментиран от #24
21:20 22.05.2024
12 Аз Кочо
До коментар #9 от "абсурдистан":
Вече се изхитриха и заемат на 3.2 з а6 години на вътрешния пазар. Банките са с 49 пр. УчастиеТова е още капитал изтичащ от тях.
21:22 22.05.2024
13 Нищо не знаеш!
До коментар #3 от "знаещ":
Да, ама не всички ще се молят! Само онези 99 %, които са се набълбукали с кредити.21:23 22.05.2024
14 Молещ се
До коментар #3 от "знаещ":
Хахахаххахах сигурно и гласуваш за Възраждане?23:09 22.05.2024
15 Ти Кочо
До коментар #8 от "Аз Кочо":
Ако беше прочел статията сигурно щеше да разбереш че не става дума за затягане, ако си я прочел и не си го разбрал значи няма смисъл да коментираме..Коментиран от #17, #18, #19
23:12 22.05.2024
16 ААААА
Колкото до т. н. такса за поддръжка, ако не плащаш може да си сигурен, че още след месец имота ти ще е разбит, ограбен до шушка и превърнат в сметище. Естествено охраната нещо не е видяла и не е чула.
Също се отнася и до Банско, Разлог, Добринище, Проглед, Чепеларе. И там има работа на ЧСИ-справка сайта на КЧСИ.
Отиваш безплатно на "море" за 7-15 дни след като предварително си платил €20 000-40 000+1 000-2 000 лева годишно-данък, охрана, общи чести. След това пак безплатно отиваш "на ски" (ако има сняг) за 7-10 дни при същите условия.
00:50 23.05.2024
17 Аз Кочо
До коментар #15 от "Ти Кочо":
Ти умен както винаги изобщо не четеш какво пиша.Казвам че ако кредитите продължат да растат БНБ ще.затегне още изискванията. Тя само го потвърди
09:08 23.05.2024
18 Аз Кочо
До коментар #15 от "Ти Кочо":
Хахаха сега разбрах какво казваш.Момче а за какво става дума при ограничаване на възможностите за теглене на кредит?
Въвеждат се изисквания които автоматично изключват някои хора от пазара!
09:11 23.05.2024
19 Чети внимателно и вникни в смисъла
До коментар #15 от "Ти Кочо":
БНБ разпорежда на търговските банки да прилагат поне шест критерия, когато отпускат и предоговарят ипотечни кредити.Задължителните критерии са:
Съотношения между размера на кредита и стойността на обезпечението при отпускане;
Съотношение между размера на текущите плащания във връзка с обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателя при отпускане;
Съотношение между размера на текущите плащания във връзка с обслужването на кредита, обезпечен с жилищен недвижим имот, и месечния доход на кредитополучателя при отпускане;
Съотношение между размера на дълга и годишния доход на кредитополучателя при отпускане;
Съотношение между размера на кредита и годишния доход на кредитополучателя при отпускане;
Максимален срок по договора за кредит (матуритет).
С решението си УС на БНБ е приела и методика за изчисляване и задължава банките да се отчитат на всеки три месеца, както за всеки отпуснат заем поотделно, така и общо за всички кредити
Централната банка ще упражнява строг надзор върху спазването на правилата, гласи още решението.
09:49 23.05.2024
20 мижи да те лажем
10:49 23.05.2024
21 Този коментар е премахнат от модератор.
22 Този коментар е премахнат от модератор.
23 Анонимен
До коментар #3 от "знаещ":
Пускай твоя апартамент на 30к евра. Давай, спукай балона.12:07 31.05.2024
24 Защото
До коментар #11 от "И що така бе, брато?":
въпросното лице е лъжец и подлец23:03 10.06.2024