29 Февруари, 2012 09:00 2 992 14

Кой вдига лихвите?

  • лихви-
  • кредити-
  • матеев
Кой вдига лихвите? - 1
Йордан Матеев
ФАКТИ публикува мнения с широк спектър от гледни точки, за да насърчава конструктивни дебати.

Лихвите по кредитите през декември 2011 г. и януари 2012 г. се качват, при това относително много, показват данните на БНБ. А в продължение на три години, до декември, имаше ясна тенденция за спад на лихвите, като при много от кредитите паднаха на близки и дори по-ниски от предкризисните нива.

Дали това е прекъсване на тази тенденция и началото на нова в посока нагоре все още е рано да се каже. Може би трябва да се изчакат и данните за февруари.

Но защо все пак лихвите тръгнаха нагоре?

Някъде четох коментар, че в края на 2011 г. имало промоции, които не били продължени. Първо, покачването на лихвите почва през декември и второ, въпросът е защо банките не са продължили промоциите.

Проверих дали има сезонност, но се оказа, че няма. Миналата година по това време лихвите по-скоро са падали.

Проверих и обемите на отпуснатите кредити, които ако са необичайно малки може да изкривяват картината, или ако са необичайно големи можем да говорим за скок на търсенето. Но те също се оказаха съпоставими с обемите от преди година.

Не се е качила и цената на вътрешното финансиране. Лихвите по депозитите като цяло не се вдигат.

Накрая проверих дали се е случило нещо на ниво ЕС като погледнах дългосрочните лихви (изчислявани на базата на лихвите по 10-годишните ДЦК) на държавите от ЕС, които са извън еврозоната. В почти всички тях тези лихви падат (само в България, Полша и Швеция се качват).

И тъй като е абсурдно да допускаме, че е възможно картелиране на 31 банки, особено в тази динамична среда, остава да търсим причините в действията на държавата. Аз виждам няколко възможни причини, които увеличават риска.

1. Фискалният резерв, важен буфер срещу кризи, се стопява бързо и ако правителството на Бойко Борисов продължи да го харчи със същите темпове той ще свърши след две години.

2. Финансовият министър Симеон Дянков иска да "инвестира" парите от Сребърния фонд (сега са около 1.7 млрд. лв., а скоро ще надхвърлят 2 млрд. лв. с приходите от приватизация), които са част от фискалния резерв, в държавни ценни книжа (ДЦК). Така на практика фискалният резерв може да свърши и след година.

3. Правителството все още не може да балансира държавния бюджет, въпреки че технически икономиката не е в рецесия.

4. Симеон Дянков от декември миналата година започна да говори за допълнителни законови регулации на банките с цел да намали лихвите по кредитите, което много анализатори, включително Георги Ангелов и аз, предупредихме, че всъщност има опасност да ги качи.

В заключение, лихвите вдига правителството - с популизъм и отклонения от здравия разум.

Йордан Матеев
iordanmateev.blogspot.com


Поставете оценка:
Оценка от 0 гласа.



Напиши коментар:

ФAКТИ.БГ нe тoлeрирa oбидни кoмeнтaри и cпaм. Нeкoрeктни кoмeнтaри щe бъдaт изтривaни. Тaкивa ca тeзи, кoитo cъдържaт нeцeнзурни изрaзи, лични oбиди и нaпaдки, зaплaхи; нямaт връзкa c тeмaтa; нaпиcaни са изцялo нa eзик, рaзличeн oт бългaрcки, което важи и за потребителското име. Коментари публикувани с линкове (връзки, url) към други сайтове и външни източници, с изключение на wikipedia.org, mobile.bg, imot.bg, zaplata.bg, bazar.bg ще бъдат премахнати.

КОМЕНТАРИ КЪМ СТАТИЯТА

  • 1 papagal

    0 0 Отговор
    o6te edin razbira4 nadraskal nqkolko reda....nali 6tqha da svalqt lihvite po depozitite i ot tam da izravnqt s evropeiskite - poznaite za kolko dni vlogovete 6te iztekat navan :D
  • 2 XaXa

    0 0 Отговор
    Абсолютно чешане на езика си прави младото банкерче.

    Коментиран от #3

  • 3 аноним

    1 0 Отговор

    До коментар #2 от "XaXa":

    @2
    ---------
    това момче не е банкер - той е писач,говорилник , произведен авторитет!
    това че пише за лихви не означава че разбира от лихви - написали са му няколко реда - както той ги номерира : 1,2,3,4 и ...става специалист който насажда страх!
    ---------
    всъщност......какво означава банкер ?????
    банкерите в една Банка са 10 - 15 човека - тези които търгуват на Финмаркета и правят Пари - останалите говорят за Пари , което не ги прави банкери
  • 4 Тип-топ

    0 0 Отговор
    Адекватни ли са банките
  • 5 Христо Димитров

    2 0 Отговор
    Регулацията няма за цел да свали лихвите, а да направи двете страни по договора равноправни. Лихвата е пазарна и може да бъде и 25% , че и повече, но не може едностранно и произволно да се променя от банката. В по-нормалните държави в ЕС лихвите по ипотеки са или с фиксиран процент, или ако е плаващ е обвързан с обективни пазарни индекси, а не с индекс, който го съчинява управителният съвет на банката! Освен това, когато лихвеният процент е плаващ, при повишаване клиентът може да погаси кредите без наказателни лихви. Друг е въпросът, че лихвите там са близо 2 пъти по-ниски, при все че банките и тук там са едни и същи
    Това, че една банка е отпускала безумни кредити (помните ли една реклама... клиентът казва "моите доходи са....", а служителката си запушва ушите и казва : "по-по-по-по-по" ), не е причина сега да изнудва коректните си клиенти! Всеки кредит е търговски риск и то за ДВЕТЕ страни. Не може банката да е в някаква стерилна среда и да е защитена от всичко- ако кредита се погасява- добре, ако не се погасява - пак добре - ще го погасят останалите клиенти с по-висока лихва
    Както навсякъде по света, когато банката не може да си събере вземанията - фалира, държавата я национализира и плаща на вложителите до лимита от 100 000 евро и всички си вземат поука (или почти всички)
    Така, че престанете с глупостите за сваляне на лихви. Става въпрос за ясни правила и спиране на едностранния произвол от страна на банките!
  • 6 Христо Димитров

    1 0 Отговор
    Регулацията няма за цел да свали лихвите, а да направи двете страни по договора равноправни. Лихвата е пазарна и може да бъде и 25% , че и повече, но не може едностранно и произволно да се променя от банката. В по-нормалните държави в ЕС лихвите по ипотеки са или с фиксиран процент, или ако е плаващ е обвързан с обективни пазарни индекси, а не с индекс, който го съчинява управителният съвет на банката! Освен това, когато лихвеният процент е плаващ, при повишаване клиентът може да погаси кредите без наказателни лихви. Друг е въпросът, че лихвите там са близо 2 пъти по-ниски, при все че банките и тук там са едни и същи
    Това, че една банка е отпускала безумни кредити (помните ли една реклама... клиентът казва "моите доходи са....", а служителката си запушва ушите и казва : "по-по-по-по-по" ), не е причина сега да изнудва коректните си клиенти! Всеки кредит е търговски риск и то за ДВЕТЕ страни. Не може банката да е в някаква стерилна среда и да е защитена от всичко- ако кредита се погасява- добре, ако не се погасява - пак добре - ще го погасят останалите клиенти с по-висока лихва
    Както навсякъде по света, когато банката не може да си събере вземанията - фалира, държавата я национализира и плаща на вложителите до лимита от 100 000 евро и всички си вземат поука (или почти всички)
    Така, че престанете с глупостите за сваляне на лихви. Става въпрос за ясни правила и спиране на едностранния произвол от страна на банките!
  • 7 тото

    0 0 Отговор
    Деянков ще ни доведеш до просешка тояга ти си много невеж в сверата на икономиката поне не говори глупости да ти се смеят хората ти затова си тук да ни съсипеш .
  • 8 аз

    0 1 Отговор
    браво, това е истината. Не е казано само , че по този начин се защитават точно определени икономически интереси и се наливат пари в някой джоб. Дали най- после обикновенният българин ще разбере какво извънземно правителство имаме и ще започне да търси умните , образованите и кадърните хора за висшите постове на властта. А не някакви царчета, който нямат и един работен ден през живота си , тяхните бодигардчета - преоблечени като пожарникарчета или премиерчета, и други тем подобни извънземни, които не знаят къде се намират и защо са там.
  • 9 Гост

    0 0 Отговор
    Браво , за анализа!!!
    значи нашето правителство управлява и Полша и Швеция
  • 10 гост

    2 0 Отговор
    Георги Ангелов е трудно да се каже, че е добър икономист, а автора не е и икономист.
  • 11 tedavenger

    0 0 Отговор
    Нека се вдигат лихвите, така по-малко хора ще теглят кредити и няма да се надуват потребителски балони. Всеки да се простира според възможностите си. Кредитът изкривява икономическата действителност.
  • 12 Пламен

    1 0 Отговор
    Лихвите се вдигат от неадекватните действия на банките и тяхните некадърни действия. Ето какво е обяснението на булбанк, как са ми вдигнали лихвата. 5 обясния, и петте напълно противоположни... http://plamen1967.wordpress.com/myloan/ Г-н понеже в Рефердум се определихте като експерт в банковото дело, дайте Вашето мнение за поведението на банката която защитавахте!!! Най безумните обяснения на булбанк: Отговор 1 на Кирил Бъчваров клиентска задоволеност. Вдигнахме Ви лихвата с техническа грешка в системата... Отговор 5. Г-не вдигнахме ви лихвата но това не налагаше промяна на вноската Ви!!! Увеличение с 1.3% на лихвата на 25 000 ЕВРА заем не било значително увеличение зада повлияе на вноската!!!
  • 13 Пламен

    1 0 Отговор
    И нещо по въпроса за Дянков. Никога не е говорил за намаляване на лихвите!!! Не му приписвайте думи които не е казал. Това което каза е че иска повече прозрачност при определяне на лихвата, и стандартизиране на метода на изчисление на лихвата, за да може хората да могат да сравняват. Например ЕУРО заемите да бъдат с цена ЕУРИБОР + надбавка , така че човек да може да сравнява офертите лесно. С това ще се доведе до сравнимост на офертите и конкуренция, а последната сваля цената на кредитта. Нали не сме на две мнения г-н Матеев. а ако се вкара таксата за предсрочно погасяване в надбавката плюс таксата за кандидатсване, това ще направи пазара много по конкурентен и ще накара банките да си помислят дваж преди да измамят клиента щото веднага ще им духне под опашката... Нещо контра на моя коментар г-н Матеев... Така работят пазарите по целия свят с изключение на занзибарския (разбирай българския)
  • 14 alex

    1 0 Отговор
    Йордан Матеев, не е трудно човек да се вгледа във Вашия блог, за да разбере що за икономист сте.. НИКАКЪВ, икономически журналист на хранилка в банките. Не нападайте Дянков и Борисов, никой от тях не е говолил за намаляване на вноските, а за прозрачност и равнопоставеност м/у клиент и банка! Човек да се чуди защо в блога Ви присъстват в 90% от статиите имената Дянков, Борисов, правителство и т.н...